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來源：湖南科技學院學報

作者：唐艷紅、段維

互聯網供應鏈金融環境風險主要指的由地震、海嘯等自然災難，或者是罷工、戰爭與法律變更，市場需求、交易環境等社會和市場環境，以及基礎設施中斷、財務危機等技術原因方面導致損失發生的一系列可能性。

法律風險是環境風險中最為重要的一種風險，本文就互聯網供應鏈金融法律風險開展研究。

?互聯網供應鏈金融法律風險的定義

為了真正實現對互聯網供應鏈金融法律風險的準確識別與把握，以及及時有效的防范，必須要對其風險產生原因及其有效防范措施做出深入探究，只有這樣才能夠實現對各類風險的科學控制。

所謂互聯網供應鏈金融法律風險，指的是在互聯網金融中，銀行等授信方進行此業務時，由于一些無法事先預測的因素或者不確定因素的原因，使產品的實際收益無法達到預期的目標，甚至所有資產都無法收回從而給銀行等授信方帶來損失的風險。

本研究分析了相關文獻，通過深入研究，分析了互聯網供應鏈金融風險的問題和解決思路。

?互聯網供應鏈金融法律風險的產生原因

為了真正實現對互聯網供應鏈金融法律風險的準確識別與把握，以及及時有效的防范，必須要對其風險產生原因及其有效防范措施做出深入探究，只有這樣才能夠實現對各類風險的科學控制。

1. 我國缺乏完善動產擔保制度

一是動產質押實用性不強；二是缺少便捷的擔保系統。

因為我國沒有成熟的金融生態環境，所以相關金融機構為了降低自身風險，引入了比較嚴格的質押監管模式以及資信評價機制，這就提升了工作難度以及效率，增加了實際業務成本，所以一些金融機構開展供應鏈金融服務積極性比較弱。

2. 缺乏健全質權保障制度

當前情況下，對于有效的質權與第三人權利哪個優先，還沒有形成共識。

同時，供應鏈金融有可能導致信用放大，使動產質權不真實，所以就會出現法律風險，產生難以回收貸款的問題。如果一個企業在八億元的總資產中，包括七億元是固定資產，這個企業可以使用的固定資產抵押貸款是五億元，使用貸款獲取的這些錢購買原材料到銀行質押貸款，

如果借到3 億元，如果這個企業使用七億元固定資產貸款了八億元，那么相應的負債是大于資產的，這個商業銀行就會面臨比較大的風險。

3. 倉單質押制度不清晰

在我國的法律中，提單質押和倉單屬于權利質押。我國的期貨市場中構建了完善的倉單流通管理制度，但是在法律中缺乏對倉單是否可以轉讓、流通問題的明確規定。

相關倉單的制度并不明確，所以相關的供應鏈金融中容易出現法律風險，不利于整體的快速、健康發展。

?互聯網供應鏈金融法律風險的防范策略

1. 國家層面互聯網供應鏈金融法律風險防范策略

1.1 適當擴大動產擔保物范圍

作為采取物權法定主義原則的國家，在我國，只有法律法規列舉范圍內的財產才能夠進行擔保物權的設立，而未列舉的財產則不可以作為擔保物的。

但是在社會經濟高速發展背景下，出現了很多新的動產層，尤其是沒針對互聯網供應鏈金融來講，其主要是為相關中小企業提供融資，融資的擔保物也與供應鏈有著密切聯系，

所以，要想拓展互聯網供應鏈金融業的進一步發展，就必須要重視動產擔保物范圍的拓展。

所以，我國應積極學習、借鑒國外一些紅優秀的動產融資擔保機制，突破傳統擔保局限，通過對擔保物范圍做出更寬泛的規定來促使擔保標物的種類得到進一步擴展。

1.2 注重全新擔保形態的創設

結合契約自由的原則，應結合具體情況，允許當事人進行全新擔保形態的創設，并進行相應權利、義務的合理分配。

在互聯網供應鏈金融中，用于擔保的動產通常都是種類物，而并非是一些特定物，難以全面適應我國現行法律體系提出的各項要求，只要是因為無法充分保障債權人的物權，但這種基于種類物來進行擔保物動態東產質押這種方式又是為了滿足其互聯網供應鏈金融需求而創設的。

所以，我國應對現有法律做出合理修訂，對質押物一定要是特定物這種強制性規定做出恰當調整，結合具體情況與需求，允許當時人機械權利、義務的分配，以此來確保動態動產質押這種全新的擔保形態可以獲得有力的法律依據。

動態動產質押融資過程中，債權人通過物流監管企業對質物實現的一系列間接占有，債權人、借款人之間的質權應該是合理有效的，且可以由當事人結合具體融資需求來自由確定債權人、物流監管企業，自己債務人的權利和義務。

另外，相關部門也要及時進行相關法律法規的制定與積極推行，以確保優先權等層面的沖突能夠得到及時有效解決。

1.3 加大互聯網供應鏈金融法律執行監管力度

對于法律法規執行監管力度的不斷加大來講，對于互聯網供應鏈金融相關環節遵守法律法規的實際情況給予時刻關注，以確保相關問題能夠及時發展、妥善處理，為當事人合法權益提供有力保障。

法院執行程序應結合具體情況給予適當簡化，以此來進一步提升動產質押全的實現速度與擔保物價值，這樣不僅能夠確保供應鏈融資中，質權人的合法權益得到合理維護，出質人也可以獲得更多意想不到的回報，并以此來推動互聯網供應鏈金融的健康、可持續發展。

此外，在質權人、出質人出現糾紛時，法律要及時、積極鼓勵其采用更合理、非訴訟程序來處理，以此來盡可能縮短糾紛處理的時間，并對其資金成本做出科學控制。

若必須要采用訴訟程序來解決，法院則要盡可能在最短時間內給予合理裁決，進而避免質權人、出質人產生更大的損失。

2. 科學設計互聯網供應鏈金融合同

對于開治安互聯網供應鏈金融的一些商業銀行來講，應與借款、物流監管企業精心設計相應合作，尤其是保證金、第三方監管等條款都要在合同中有明確規定，進而將其條款的私人治理制度，以及與供應鏈商業網絡生與機制方面的共同作用充分體現出來，充分保障其合同的有效履行，發揮出理想的法律風險防范作用。

此外，倉單，以及其他質押憑證的主要內容，以及規格和流轉方式等內容也要寫入到借款企業、銀行，以及物流監管企業共同簽訂的合同當中，這樣不僅能夠使得交易方討價還價的成本得到有效降低，對合同的履行也能夠產生積極推動作用，進而使得互聯網供應鏈金融法律風險得到有效降低。

3. 構建更完善的互聯網供應鏈金融風險協同處理機制

國家也要科學帶領互聯網供應鏈金融相關機構、貸款企業，以及供應鏈核心企業等方面來進行跨企業互聯網供應鏈金融風險協同處理組織的建立，確定其各項職責。

該組織要通過對象資料的收集，以及各類培訓來進行互聯網供應鏈金融相關文書資料的起草，將業務流程的不同主體及相應責任充分呈現出來，且還要進行激勵、懲罰機制的制定，以此來有效降低風險。

?結語

綜上所述，互聯網供應鏈金融法律風險涉及到的面積通常都比較廣泛，且實時都易發生改變，

同時，風險產生的原因也較為復雜，現階段，雖然社會各界都逐漸認識到了定量、定性和定序三級遞進評價的優勢特點，

但是在具體落實中還存在諸多有待完善的內容，還需要強大統計數據，以及經驗豐富團隊的有力支持，且要積極引用更新穎、先進的大數據技術來加強后續研究，進而促進研究準確性的不斷提升。=

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