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干貨!供應鏈金融的信用管理問題
發布來源: 西部資信westcredit 發布時間:2020-12-10

信用管理是供應鏈金融中的重要內容,也是影響其發展的重要因素,如果供應鏈中的某個成員出現信用問題,很可能波及整個鏈條上,引起更大的金融災難。


信用管理問題主要體現在:


1


企業、個人的誠信意識不強。尤其是中小型企業拖欠債務、商業欺詐等現象時有發生,導致供應鏈各企業、金融機構等缺乏彼此之間互信的氛圍,缺乏可靠的信用保證,造成這一現象根源在于企業內部缺乏相應的信用管理和信用風險防范制度和措施。



2


社會信用系統建設尚處于初期,企業和個人的信用信息得不到有效的歸集,也就無法進行準確評估,即使存在失信的情況,也不會被記錄和公開。因此金融機構很難獨立完成對鏈條企業的信用調查,無法掌握供應鏈的整體情況,對鏈條上的企業也缺乏了解,導致金融機構無法根據企業實際情況來給予相應的信用等級和額度,大大增加了融資風險。


3


尚未建立有效的失信懲戒機制。失信懲戒機制是社會信用體系的重要組成部分,能夠有效制約和降低不良信用,并且保護和激勵良好信用的發展,確保整個社會信用體系的正常運轉。由信用市場各授信主體共同參與的,依托聯合征信平臺,記錄企業和個人的信用信息,這些信息的公開,能緩解市場交易中的信息不對稱程度,對各授信主體起到約束作用。懲戒措施包括經濟手段和道德譴責,可以使失信者名譽掃地,使其承擔應有的后果,如果失信情況嚴重則可將其從市場的主流中剔除出去。而眼下失信懲戒機制尚未建立,不能有效懲戒市場中的企業和個人的失信行為,失信幾乎無須付出太高的代價,這也導致某些不良的企業、個人屢屢失信,給信用管理造成嚴重影響。


因此解決信用管理問題的要點在于健全社會信用體系,可以從以下三方面著手。


1、綜合運用法律、輿論、道德等手段,在全社會建立失信懲戒機制和誠信的激勵機制,逐漸在社會形成人人講信用、重視信用的良好氛圍。


2、加快建設企業和個人信用體系,并在此基礎上建立其覆蓋全國、信息共享、快速采集、方便抽查的企業和個人信用平臺,慢慢在信用基礎數據采集環節方面達成規模效應。同時由于國外的信用體系建設較為成熟,可借鑒其先進的經驗,將教育、公用事業、金融機構、社會保障、民政、公安等部門信用信息有效整合起來,然后分析和評估這些信息,建立信用檔案,并對失信行為予以公開,讓失信者受到應有的懲罰。從而改善供應鏈金融的生態環境。


3、建立失信懲戒機制,此機制建立應以下面三個要素為基礎,一是政府和民間數據的征信數據對征信機構開放;二是構建征信數據庫,以聯合征信方式收集信用信息;三是由政府倡導,建立市場聯防機制,參與方為政府部門、公用事業單位、公安、授信機構等參與。通過此機制的建立,確保失信企業和個人付出應有的代價。制作企業和個人失信“黑名單”,并以合法的形式向用戶公開其不良信用記錄,讓失信企業和個人為失信付出應有的代價。制作企業和個人失信“黑名單”,并以合法的形式向用戶公開其不良信用記錄,讓失信企業和個人為失信付出應有的代價。

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