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核心企業開展供應鏈金融的十二個好處
發布來源: 律途供應鏈 發布時間:2020-11-27

在中國一提到供應鏈金融,就免不了提到核心企業。中國供應鏈金融發展十多年,這幾年能夠風生水起,得到國家及監管部門的重視外,核心企業深度參與供應鏈金融絕對是功不可沒

例如在2019年銀保監會頒發的《關于加強商業保理企業監督管理的通知》規定受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的40%;

2020年9月18日,人民銀行會同銀保監會、司法部、工商總局、工業和信息化部、商務部、國資委、外匯局等部門聯合發布了《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》規定核心企業不得一邊故意占用上下游企業賬款、一邊通過關聯機構提供應收賬款融資賺取利息

未來,金融監管部門也一定會對核心企業開展供應鏈金融越來越嚴格。但是我們不得不承認,核心企業在供應鏈金融中,對金融機構、對解決其上下游中小微企業融資難融資貴的價值。

未來越來越多的核心企業會加入供應鏈金融的大營中,與其他合作伙伴一起,在法律法規、金融監管的范圍內,不斷挖掘和創造更多的價值。

如果想吸引更多的核心企業參與供應鏈金融,我們就需要不斷挖掘核心企業參與供應鏈金融給自己帶來的價值,包括核心企業本身及其員工的價值。


01

幫助核心企業應收賬款融資出表不增加負債
核心企業開展供應鏈金融,可以把對其客戶的應收賬款通過自己專營的供應鏈金融公司,轉讓給第三方的金融機構、或者對接資本市場,實現資金回籠,應收賬款賣斷出表(實現融資又不增加負債),減少自身風險和管理成本。
核心企業對其分銷商,為了做大銷售,如果對其賒銷,風險大、資金占用大,企業對財務的考核(也有資本市場需要)不能有壞賬或者對壞賬率有一定的要求,可以把這部分賒銷業務轉移到自己的或者關聯的供應鏈金融公司去做。專業的供應鏈金融公司相比企業本身專業性更強,金融資源更多。

02

實現融資又不需要支付利息

核心企業做為大企業,也必然和其他企業一樣。融資是很大一部分需求。其中分為有息負債和無息負債。有息負債一般都是通過外部的金融機構進行融資,無息負債一般是通過商業信用,對其上游進行賒銷,對下游進行預付來實現的。

核心企業雖然在供應鏈上具有強勢地位,決定著貿易的條件,包括結算方式,但是核心企業一般也不會亂用這種權力。

按照正常的業務,供應商與核心企業的賬期是固定的,加上供應鏈金融只能解決供應商融資問題,并沒有影響核心企業的負債。

但是現在比較流行的是拆分可以流轉的電子應收賬款產品,很多核心企業都會延長對其供應商的應付賬款,核心企業把延長這部分應付賬款的成本通過其一級供應商,再轉給其他需要資金的供應商。

當然,商業匯票也可以實現這個功能。這種通過延長賬期實現融資的方法,核心企業是既實現了融資,又沒有增加利息的負債。


03

增加核心企業資金使用效率及金融業務收入
經濟下行,市場從增量變成存量競爭期,企業應該從過去的經營產品轉為經營用戶。圍繞用戶的需求,不斷開發新產品新服務。供應鏈金融就是一個盤活企業內部、盤活客戶,盤活供應鏈的業務。
核心企業做為大企業都是要保留流動資金在賬戶上,以滿足公司及時支付或者額支出的需要這部分準備資金有的是通過買銀行短期固定理財來實現收益,固定理財雖然穩定但是收益比較低。
核心企業可以把這部分資金中的一部分用于對供應商應付賬款的融資,這部分沒有風險、收益高、期限短、時間固定,提高了公司的資金使用效率。還包括和金融機構合作、和資本市場對接,掙取息差、服務費。這部分收入表面上看著少,其實一點都不少,而且基本都是無風險業務。

04

提高核心企業營業收入

現在很多核心企業除了用金融公司例如保理公司、融資租賃公司、小貸公司等做供應鏈金融外,還有用供應鏈公司做供應鏈金融業務的,這部分業務主要做代理采購融資、存貨融資、代理分銷融資。
這種模式是把融資的本金也融入了貿易里,所以業務開展起來,很快就能把公司的營業收入做大。同時供應鏈公司開展供應鏈金融,可以順便把物流業務做起來,也為公司開辟了新的市場,新的收入。
這點對于國企對增加營業收入比較看重的特別適合。

05

提升核心企業的銷售額,增加客戶
核心企業下游,有的行業下游比較大,不適合開展供應鏈金融,有的行業,下游比較小,分銷核心企業的產品,大多數都是采取預付或者現結的方式,對于想多進貨的分銷商就會面臨資金困境。
核心企業如果能夠解決其下游分銷商融資問題,必然會提高產品的銷售,增加收入。
核心企業如果自有資金富裕,可以拿自有資金解決,自有資金不富裕,可以通過第三方的金融機構來解決,核心企業可以做擔保或者商品回購、調劑,以滿足第三方金融機構風險管控的問題。
除此之外,核心企業通過供應鏈金融對其上下游企業提供金融支持,降低他們的融資成本,能夠穩定供應鏈,對公司的銷售也是有提升作用的。

06

降低核心企業的采購成本

核心企業開展供應鏈金融的模式有很多種,有的是采取自己單獨建立專營的供應鏈公司做,有的是和第三方獨立金融機構合作做,還有的就是核心企業通過利用結算方式做,也有一些獨立的科技公司輸出這樣的科技平臺。
若核心企業財務狀況優良,可以利用自有閑置資金或銀行閑置透支額度,面向上游供應商開展現金折扣業務,使供應商提前獲取貨款,幫助供應商解決急需的運營資金。
同時,核心企業可以享受到現金折扣帶來的額外收益—增加財務收入,提高資金收益率。通過供應鏈金融建立的平臺,可以延伸到企業采購、物流、分銷中,從這個角度看也提高了供應鏈中的效率,降低了企業的經營操作成本和交易成本。

07

穩定核心企業供應鏈,推動供應鏈管理

未來企業發展,需要發揮自己的核心優勢,把非核心業務外包出去,來提高效率、降低成本、增強競爭力。

正如《維基經濟學》判斷的一樣,新的全球性商業規則是:要么協作,要么滅亡。供需是商業的本質。但是影響供需的因素很多,包括自然環境、社會環境,社會環境包括政治、經濟、法律、文化等因素。大家都在追求供需平衡,但是現實世界,供需永遠都不會平衡

而中國中小企業普遍是沒有不動產資產的,更多的是擁有動產,例如應收賬款、存貨、設備等,所以中小企業面臨嚴峻的融資問題。

核心企業相對于其他機構除了能夠熟悉行業運行規律、行業市場外,對其上下游企業熟悉并有識別、掌控、處置這些動產的能力,所以核心企業著手為其上下游企業解決融資問題最合適不過了。雖然說資金并不是保障這些中小企業穩定供應鏈的唯一要素,但是也是一個非常核心的要素。

企業在經營中經常面臨資金短缺,一定會影響提供商品或者服務的品質及其連續性,這種不穩定一定會傳導到核心企業。核心企業通過為其上下游提供供應鏈金融服務,在一定程度上能夠穩定自己的供應鏈。除此之外,核心企業通過開展供應鏈金融,穩定供應鏈的同時,也加深了供應鏈管理的理解,以后會更加注重供應鏈管理,與其上下游企業的協同


08

有利于核心企業數字化建設

產業數字化、經營互聯網化相信是每個企業在未來都要不得不面臨的問題。隨著大數據、人工智能、5G等技術的發展,技術的成本不斷在降低、技術在商業應用的場景越來越多、越來越多的企業及其員工會接受并擁抱這些技術。

但是這些都是說的未來,是后話。產業互聯網、企業經營互聯網化,其實已經喊了很多年,相比消費互聯網,發展非常的緩慢。究其真正的原因,主要是利益和習慣的問題,雖然現在技術不是那么完善,但是產業互聯網和企業經營互聯網化還是夠用的。

還有就是員工習慣的問題,企業互聯網化,主要是增效降本,必定會有精減。所以對于員工來說,企業如果想數字化轉型,直接大面積的開展,其實是非常困難的,成本也太高,數字化對于企業真正的作用多大還是個未知數。

所以企業需要以點帶面,從局部開始嘗試和改造。供應鏈金融其實就是最好的試驗田。核心企業供應鏈金融,互聯網化、數字化這是必須要具備的,甚至沒有這些工具這業務幾乎就沒有辦法開展。

通過供應鏈金融的互聯網化,就可以能夠試驗出這些科技工具的成本、效率、小規模的在企業構建數字化流程中試錯。


09

有利于核心企業對外投資并購

都說企業不是做大的,都是買大的。

大企業都會設立自己投資或者并購部門,投資其他已經具備優勢的企業,彌補自己的不足,提高自身成長效率,迅速做大規模,占領市場,取得相對于競爭對手的競爭地位。供應鏈金融就是核心企業做為投資方得到被投資企業青睞的核心競爭力之一。

對于被投資企業,核心企業也要投入相當多的資源支持。對于支持資金支持肯定是少不了的。但是股權投資資金畢竟有限,而且股權資金投進去短期也回不了,也不知道什么時候能見效益。股權投資的比例還要受到其他股東的制約。

對于被投企業,核心企業可以通過開展供應鏈金融對其支持和對其了解。為被投企業及其上下游開展供應鏈金融服務,不僅解決了被投企業、上下游三方的金融需要,還通過供應鏈金融,了解被投企業與其上下游的合作關系狀況、交易情況,自己還能從中直接獲得收益,以彌補股權投資短期見不到收益的不足。


10

提升核心企業在資本市場的估值

核心企業都是大企業,很多都有上市公司,穩定投資者,提高企業估值是每個企業追求的目標。

資本市場的估值的提升主要表現形式就是股價。資本市場一個企業股價的漲跌因素有很多,包括宏觀的自然環境、經濟環境、法律法規等變化,還有外部的輿論、投資者的偏好等,但是最主要的起長期作用的還是企業創造價值長期掙錢的能力。這也是我們最近比較流行的詞叫長期價值。

核心企業充分利用供應鏈+科技+金融,金融帶動產業,產業促進金融,能夠提高公司資產和經營效率、降低公司采購成本、增加收入和利潤,穩定供應鏈,提升了公司的核心競爭力,這些因素的增加,必然會增強投資人對公司的信心,提升公司在資本市場的股價。從而實現企業在客戶市場、供應鏈市場、資本市場的三贏。


11

為核心企業員工提供新的晉升機會

在大企業里工作,想晉升還是挺困難的一件事,畢竟人多坑少。除非企業有了新的投資,會誕生新的機會。
但是現在存量時代,盲目投資也是不可能的,因為未來有太多的不確定性。核心企業開展供應鏈金融,如果是能夠內部協同,掙錢是肯定的,只是掙多掙少的問題。核心企業做供應鏈金融,不管是與外部第三方機構合作還是自己建立專營公司,都需要人。
現在基本上都是采取自己建立專營公司來開展這個業務,新公司,就要搭建團隊,目前核心企業供應鏈金融公司團隊大部分都是從內部選聘,內部優先,不足的再向外部招聘。
這種公司向內部選聘是非常合適的,因為內部人對公司的業務、公司的人、公司的文化都比較熟悉,招募過來非常有利于開展工作。供應鏈金融工作相對于公司其他業務板塊來說,高大上,視野也更廣闊,發展空間會更大,所以核心企業開展供應鏈金融為員工提供了新的晉升機會。

12

提高核心企業決策層高管的業績

核心企業有民企有國企,國企的股東是政府,實際決策是公司的高管,民企雖然股東會直接參與供應鏈金融的決策,但是具體建議和實施還是要高管去做。做為高管,雖然企業不是自己的,但是都會希望公司越做越好,遇到什么好的商業模式或者方向也都會研究如何與公司的業務結合。

每年公司也都會為高管設定績效考核目標,考核的項目和方式雖然有很多種,但是無外乎最終的目標都是公司的營業收入、利潤、產值

供應鏈金融帶來公司的客戶增加、銷售額提升、成本降低、穩定供應鏈、資本市場的認可,不僅滿足了公司對高管的業績考核,也為高管在股東面前樹立了專業的形象,為以后升職甚至與股東合作、其他投資人合作提供良好的基礎。


寫在最后

以上從核心企業的戰略、財務、營銷、采購、組織、運營等多個角度列舉了十二個核心企業開展供應鏈金融的好處,有的是短期就能見效,有的需要時間磨合才能見效,有的直接就能見效,有的通過間接方式見效,有的是單一的效果,有的是綜合的效果。

雖然從各個角度梳理出了十二個好處,廣度是有的,但是鑒于時間和版面的問題深度還是不夠,希望以后再有機會把每個好處深度再闡述一下。核心企業為了實現以上價值,開展參與供應鏈金融可以自己組織專業的團隊來實施,也可以與獨立第三方的技術公司、金融公司合作來開展。

相信隨著核心企業參與供應鏈金融越來越深化,更多的價值會被挖掘出來,到時候真正的可以實現產融結合,產業和金融成為魚和水的關系,你中有我,我中有你!

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