首頁 >>互聯網+供應鏈金融與各產業如何結合
互聯網+供應鏈金融與各產業如何結合
發布來源: 中國社會科學網 發布時間:2020-12-05


來源:中國社會科學網

作者:姚博


供應鏈金融是一種集物流運作、商業運作和金融管理為一體的管理行為和過程,它將貿易中的買方、賣方、第三方物流以及金融機構緊密聯系在一起,實現了用供應鏈物流盤活資金,同時用資金拉動供應鏈物流的作用。

傳統供應鏈金融模式,是以1個優質企業為核心,多個上下游企業參與的“1+N”模式,由銀行主導,采用線下模式,銀行基于供應鏈中的核心企業“1”的信用支持為其上下游企業“N”提供融資服務。

隨著互聯網技術的推進,運用互聯網的開放、透明、信息傳播快的特點,將由銀行主導的傳統金融,變成全民參與的普惠金融,并通過技術手段對接供應鏈的上下游及各參與方,其中包括核心企業、上下游中小企業、銀行等資金提供方、物流服務商等,將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化,打造出為中小企業服務的“N+1+N”模式,其中,“1”指的是為上下游中小企業“N”提供融資服務的B2B平臺。

相較于傳統模式下的供應鏈金融,互聯網化的供應鏈金融有如下優勢:

(一)加快供應鏈體系內的資金周轉,降低經營成本

傳統供應鏈金融中的上下游企業融資時,需要多方主體間的溝通協調。單次業務發生,需在對核心企業總體授信之下簽署單獨的合同或協議,重走單筆業務融資流程,過程繁瑣。

對互聯網供應鏈金融來說,供應鏈金融各參與主體事先在平臺注冊,融資時,融資方只需將融資資料上傳,平臺負責審核和辦理相關的流程和手續,極大的減少了溝通成本,提高了辦事效率,也大大提高了供應鏈體系內的資金周轉率。

(二)提高核心企業整合其上下游資源的能力

首先,核心企業通過搭建線上供應鏈平臺,吸引更多的上下游企業入駐;其次建立完善的數據系統并積累上下游交易相關數據;最后接入線上供應鏈金融服務,借助三方金融服務商為供應鏈注入資金流,從而提升供應鏈運轉效率,實現全平臺共生共贏的目標。

(三)解決信息的不及時和不對稱,提高信息利用效率

傳統模式下,供應鏈參與主體間傳輸的數據,為靜態數據,數據的傳輸時間往往落后于數據的生成時間。而通過在線供應鏈金融平臺,動態數據得到了實時有效收集,資金方能夠實時掌握企業的生產經營、融資申請、融資審核和款項歸還等狀況。

(四)打破地域局限,業務覆蓋對象和范圍更廣

傳統供應鏈金融由于技術受限和成本控制等一系列的原因,只能在一定的地域范圍內開展業務,而互聯網供應鏈金融,由于其具備了互聯網的無地域限制特點,通過融資企業的網絡化、自助化辦理,可以為不同地域甚至不同國家的供應鏈條中的中小企業提供融資服務。



互聯網供應鏈金融與制造業如何結合?

隨著制造業供應鏈的生態化發展,供應鏈上的參與主體越來越多樣化,為制造業供應鏈服務的金融體系也漸漸從原來的要素特征走向了生態化。這些產業生態、金融生態和創新主體通過良性互動,不斷推動互聯網供應鏈金融+制造業的轉型變革。

?互聯網供應鏈金融為制造業帶來的變化:引領“個體制造”和“柔性生產”

在互聯網供應鏈金融階段,金融生態是一種復雜的高度鏈接的金融網絡結構,在結構、產品、環境要素上,金融生態呈現出多耦合狀況,各個要素共同推動了金融生態的發展,多產品融合的互聯網供應鏈金融不僅有擔保、保理、質押、抵押、票據等傳統供應鏈金融產品,也有信托、第三方支付、風險投資、眾籌、資產證券化等新型金融產品,這些產品間的組合協同,產生了創新性的金融活動。

當前,全球經濟增速放緩,制造業正在探尋一條基于數字互聯網技術的新興制造業經濟,在傳統大規模、工業化制造業生產流水線作業下,個性化定制和小批量制造難以實現,但是借助互聯網、物聯網、大數據、云計算、開放硬件平臺的互聯網供應鏈金融的運用,通過集合眾人智慧、按需設計、自我制造、個性生產的新興工業體系,制造業正在向分散式和扁平式的方向發展。

互聯網供應鏈金融支持的每個制造作業點都可能成為一個微型制造工廠,即“個體制造”,這就是互聯網供應鏈金融引領制造業振興和煥發生機的一項重大變革。

?互聯網供應鏈金融的創新服務:制造業“典當”式融資

制造行業商品和貿易交易量很大,產業鏈上的供應商企業往往缺乏足夠的資金,來支撐其為上下游企業提供所需的大量原材料、設備、零部件等,而供應商企業資金鏈斷裂所造成的運營困境,會給整個制造業供應鏈運行帶來負面影響,從而降低效率。

為了保證制造業供應鏈高速運轉,市場機制對金融服務提出更高要求,以貨物或原材料在線交易記錄為信用抵押物的互聯網供應鏈金融貸款創新服務模式的出現,即制造業“典當”式融資,使大量制造業中小型供應商企業擺脫了對第三方擔保和不動產抵押的依賴,突破了從傳統銀行機構融資困難的瓶頸。

制造業“典當”式融資的互聯網供應鏈金融貸款創新服務,是中小型供應商企業為了解決資金缺口,尋求供應鏈中掌握核心科技的企業與第三方物流企業,以便協作幫助從金融機構獲得融資的優質途徑。

互聯網供應鏈金融機構以第三方物流企業和核心企業的信譽為保障,為制造業中小型供應商企業購買原材料、設備和零部件提供貸款,第三方物流企業實時監控質押品的狀態,并為互聯網金融機構提供必要信息,中小型供應商企業只需支付部分貨款,就可以從第三方物流企業贖回原材料、設備和零部件。

在傳統制造業供應鏈模式下,第三方物流企業只需要承擔運輸、倉儲、裝卸等功能,而在互聯網供應鏈金融模式下,第三方物流企業和核心企業還要對制造業上下游供應商、經銷商的籌融資發揮巨大作用。

制造業“典當”式融資的互聯網供應鏈金融貸款創新服務模式主要包括三種:1)存貨質押、2)倉單質押、3)存貨+倉單質押。

這三種制造業“典當”式融資模式的互聯網供應鏈金融創新服務,不僅解決了制造業中小企業的融資難問題,而且有效降低了銀行的貸款風險,也成為第三方物流企業新的利潤增長點。

?互聯網供應鏈金融支持制造業轉型:工業4.0、中國創造、數據質押、電子供應鏈。

互聯網供應鏈金融產品的研發更貼近產業鏈。制造業領域本身具有產業鏈化趨勢,互聯網供應鏈金融應和產業鏈結合起來。互聯網供應鏈金融是金融機構以核心企業為參考對象,根據鏈條上各個企業所處的地位,為其提供金融解決方案。

?互聯網供應鏈金融只有立足于制造業產業鏈,才能推出更符合產業鏈需求的產品和服務。

不同產業鏈之間的交易模式差別很大,各個產業鏈上企業的需求也不同。互聯網金融機構應該圍繞產業鏈本身做金融產品或服務,如文化產業,互聯網金融機構應該關注產業鏈的上下游,上游尋找文化資源,下游尋找終端客戶,為用戶設計如應收賬款融資、存貨融資、抵押融資、預付款融資等結構化融資方案。

?互聯網供應鏈金融通過采用數據交易質押代替銀行傳統抵押的授信思維模式,將徹底解決制造業中小企業融資難和融資貴問題。

互聯網供應鏈金融隨著信息通訊技術(ICT )的發展,在互聯網、大數據、物聯網的推動下,促使中國制造業走向工業4.0。

所謂工業4.0,就是互聯網+制造,即智能型供應鏈。這是德國在2013年漢諾威工業展博會上所提出的概念。美國稱之為工業互聯網,我國稱之為中國制造2025。這三者的本質是一樣的,其核心就是發展新型智能制造和服務的商業模式。

工業4.0也將成為整個中國的時代性革命,它將“中國制造”推向“中國創造”轉型。工業4.0是制造業在技術、產品、模式、業態、組織等方面的創新,其最重要的特征便是從大規模生產轉向個性化定制。

工業4.0的主要支柱有:工業物聯網、云計算、工業大數據、工業機器人、3D打印、知識工作自動化、工業網絡安全、虛擬現實、人工智能等。

“數據質押”將是制造業互聯網供應鏈金融采用的通行模式。在工業4.0環境里,信息物理融合系統(CPS)可以用來進一步管理巨量數據,利用機器的互聯性達到設備的智能化、彈性化并自動校驗,同時,借由巨量數據和云計算相結合,導出新型的信息運用模式,帶來智能變革。

制造業互聯網供應鏈金融在CPS智能化運用中,互聯網金融機構通過傳感器與移動設備,利用云計算、移動技術、社交和大數據挖掘,多維度分析客戶并控制金融風險。制造業互聯網供應鏈金融的核心,就是獲取和分析數據。

通過“數據質押”,對第一還款來源的安全性進行預測和管理,互聯網金融機構能夠實時掌握企業真實的商流、物流和資金流等數據,通過對信息的分析和提煉,全方位判斷第一還款來源的安全性,從源頭上防范信貸風險。

制造業電子供應鏈。隨著互聯網供應鏈金融業務的競爭越來越激烈,依托信息技術建立電子化平臺,成為提升互聯網供應鏈金融的重要方法。制造業電子供應鏈,已經成為金融機構打造核心競爭力的必然選擇。

在新的市場格局下,互聯網供應鏈金融的發展,必然是以整個商業生態為基礎,覆蓋供應商、采購商、生產商、投資人、消費者鏈條上的各個群體,唯有在此生態圈中,所有群體才能獲利,實現供應鏈增值和可持續發展。




注:本文系本站轉載,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責。如涉及作品內容、版權和其它問題,請與本站聯系,我們將在第一時間刪除內容!本文版權歸原作者所有 內容為作者個人觀點 本站只提供參考并不構成任何投資及應用建議。

熱門課程

關注我們

關注我們
325经典版下载 全国开奖彩票开奖公告 好彩26选5开奖结果今天 (^ω^)MG七海的主权游戏规则 (*^▽^*)MG赌徒登陆 (*^▽^*)MG春假时光游戏 31选7开奖结果18344 黄大仙三肖中特 (-^O^-)MG野生熊猫_稳赢版 河北快三开奖结果走势图 香港六合彩报码现场 海南七星彩开奖号码9号 (★^O^★)MG亚洲幻想怎么玩容易爆分 江西快三遗漏彩乐乐 (★^O^★)MG法老王的秘密投注 2021永久固定公式规律 立信彩票平台唯一官网