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小田田II論民營小微企業融資難問題
發布來源: 行與思 發布時間:2020-11-11


摘要:在分析民營中小微企業融資難的基礎上,從內因和外因角度分析了民營中小微企業融資難原因,并據此提出有針對性的解決民營中小微企業融資難的對策,希望對于今后全方位解決民營小微企業融資難的問題有所幫助。

關鍵詞:民營企業,中小微企業,融資難,融資模式,融資對策,融資環境

 

結合國家發改委相關的統計數據,特別是在新冠肺炎疫情以及國際經濟形勢惡化的影響下,我國的民營中小微企業都在面臨著資金鏈斷裂的難題。當前,中小微企業的資金不足、融資困難則是制約其自身發展的重要因素,而這又是在中小微企業發展中不得不面對的問題。這里主要探討了民營小微企業融資難相關問題,希望對于今后的中小微企業發展有所幫助。

1 民營中小企業融資難現狀

第一,資金有限。縱觀我國民營企業的發展經歷,主要是通過自身積累以及內源融資,而當前金融機構借貸不完善,資本市場發育不完全、民間借貸風險大、成本高,這些都會造成民營企業的外源融資較為困難。

    第二,過于單一化籌資渠道。中小微企業沒有自身發型債券、股票的機會,大都是通過外部貸款籌資,但客觀因素中銀行貸款交易成本高、監控管理困難等,造成銀行對于中小企業放貸存在著諸多限制,而民間借貸風險性比較高,這樣都會造成民營中小微企業融資難的情況。

2 民營中小企業融資難原因分析

2.1 內因分析

第一,民營企業規模小,抗金融風險比較差。在經營環境惡化的環境下,民營企業難以預測金融海嘯,較為容易出現財務危機,其生命周期往往比較短,也難以吸引足夠的投資。資本比較薄弱,負債能力較低。

第二,賬目較為混亂,管理效率不高。大部分民營都是沿用家族式的管理模式,現代化企業的財務管理制度存在著諸多不完善之處,法制觀念較為淡薄,企業財務信息存在著失真情況,缺乏必要的信息披露,相關的經營業績數據、財務報表并沒有相關部門確認,造成財務數據的真實性有待考察,自然難以獲得貸款。

第三,民營企業的信用等級偏低。在競爭激勵的市場中,企業的信用等級尤為重要,大多數民營中小企業的信譽度比較差,現有資金不足,存在著資不抵債后的逃跑行為,這樣造成銀企之間矛盾重重。

第四,抵押、擔保存在一定難度。中小企業的信用貸款幾乎沒有,所涉及到的抵押貸款手續較為復雜,涉及到諸多的職能部門,這樣則存在著較大的制約性。中小企業又難以找到合適的擔保人,選擇合適的擔保人銀行也存在著意見,往往一家企業存在問題造成一系列的連鎖反應。

2.2 外因分析 

一是,國際環境、國內政策調整直接影響到中小企業的融資問題。新冠肺炎疫情以及國際經濟環境惡化,這些都會造成民營企業的資金鏈容易出現斷裂;

二是,民營中小微企業難以獲得國有銀行的貸款支持。大部分商業銀行都是將關注點放在大客戶身上,難以關注到中小企業。商業銀行的風向控制越來越嚴格,造成商業貸款門檻越來越高。

三是,擔保體系存在著不健全的情況。中小企業的信用擔保機構比較多,但往往難以發揮實際的效用。一方面,擔保機構并沒有必要的補償機制,這樣容易出現擔保機構負責難以還貸的情況,造成擔保積極性大幅度下降;另外,相應的中小企業融資制度建設存在一定滯后性,各方面的銜接配合還不夠緊密,難以保障具體操作落到實處,無法正常化發揮擔保功能。

3 解決民營中小企業融資難的對策

第一,構建滿足中小企業的信譽評價標準的相應管理制度,能符合實際的貸款需求。對于國有商業銀行的信用等級標準進行優化,能夠適當向中小企業進行傾斜,積極為有發展前途、業績好、規模小的中小企業構建貸款條件,迅速推動中小微企業的快速成長,這樣也有助于實現銀行業務的增長,實現銀企“雙贏”。結合貸款管理的實際情況來看,則應完善授權制度,積極為中小微企業獲得貸款提供便利條件。

第二,民營中小微企業則應重視自身綜合業務能力的提升,積極構建較為完善的財務管理制度,摒棄傳統的家族化管理理念,采用先進的現代化企業的管理方式,實現企業的信用形象得到全方位提升,構建具有良好信用的企業形象。結合而企業實際來確定貸款水平,并落實相應的應收賬款管理制度,有效保障內部的資金管理利用水平得到提升,具有更強的市場競爭力。

第三,逐步推行中小企業信用擔保體系。盡管在新時代的背景下,中小企業信用擔保機構得到了長足的發展空間,能夠對于推動中小企業獲得貸款有著很大的作用,但其還存在著不完善的體系結構。應重視如何有效構建信用擔保的風險補償機制,不斷提升擔保機構的抗擊風險的能力。另外,還應加強財稅政策扶持力度,能從實際出發來設置必要的發展基金,從而能有效推動當地信用擔保機構的壯大。

第四,加強中小企業的幫助以及扶持工作。從政府的諸多經濟行為可以看出,在特殊經濟情況下,通過下調人民幣貸款基準利率等措施,旨在拯救遭受經濟危機的中小企業。各級政府還通過開發供應鏈融資和拓寬抵質押品種 、調整抵質押率等多樣化的經濟手段,來滿足中小企業的實際融資需求,從而能保障從實際角度來有效降低中小企業的稅收負擔,積極幫助推動中小企業的健康穩定發展,為其構筑良好的發展環境。

4 結語

綜上所述,結合當前我國中小企業融資貴、融資難的情況,從多方面的角度來分析其并非某一單一化的問題,而是由于企業在發展中受到外因、內因等方面的共同化作用,從而造成了新時代背景下的中小微企業的融資難的情況。所以,在這樣的背景下,我們一定要從實際出發,勇于創新,積極努力,相互協調,積極構建民營中小微企業的良好發展融資環境。

 5 作者簡介

    田斌,民革黨員,重慶人,高級建筑工程師,高級城市規劃師,高級環保工程師,高級職業經理人,海南省高層次人才,海南金盛達建材家居商城董事長,海南省家居建材行業協會執行會長,海南環境影響評價行業協會創會會長。



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